Dennis L.
In Deutschland haben etwa 25 Prozent der Bevölkerung einen Ratenkredit, wobei einige sogar mehrere gleichzeitig bedienen. Oft handelt es sich dabei um Kredite mit niedrigen Beträgen, die jedoch mit relativ hohen Zinsen verbunden sind. Durch eine Zusammenfassung dieser Kredite können die finanziellen Belastungen reduziert werden.
Frankfurt am Main (Deutschland). In Deutschland gibt es etwa 17,6 Millionen aktive Ratenkredite, was bedeutet, dass nahezu jeder vierte Erwachsene mindestens einen Kredit bedient. Etwa ein Drittel dieser Kreditnehmer hat sogar mehrere Verpflichtungen gleichzeitig, wobei einige sogar sieben oder mehr Kredite parallel aufnehmen. Diese Informationen stammen aus einer repräsentativen Umfrage von Civey im Auftrag des großen Kreditvergleichsportals, bei der 2.500 Personen über 18 Jahren befragt wurden.
Es zeigt sich, dass die finanzielle Belastung für viele Menschen durch die Vielzahl an Krediten erheblich ist. Dies kann zu Schwierigkeiten bei der Rückzahlung und im schlimmsten Fall zu einer Überschuldung führen. Um solchen Problemen entgegenzuwirken, sollten Kreditnehmer ihre Finanzen regelmäßig überprüfen und mögliche Optimierungsmaßnahmen in Betracht ziehen. Dazu gehört auch die Konsolidierung von Krediten, um die finanzielle Belastung zu verringern und die Verwaltung der Kredite zu vereinfachen. Eine sorgfältige Planung und Beratung durch einen unabhängigen Finanzexperten kann hierbei von großem Nutzen sein und dazu beitragen, die finanzielle Stabilität auf lange Sicht zu wahren.
Die Schufa-Studie "Kredit Kompass 2021" zeigt, dass jeder Ratenkreditnehmer durchschnittlich eine Restschuld von 13.624 Euro hat. Jeder dritte neu abgeschlossene Kredit in den letzten Jahren betrug bis zu 3.000 Euro. Dies deutet zunächst auf einichtiges und zurückhaltendes Verhalten bei der Kreditaufnahme hin, insbesondere wenn es um kleinere Anschaffungen oder Reparaturen geht. Der Haken dabei ist, dass die Zinssätze für kleinere Kredite, wie beispielsweise 1.000, 2.000 oder 3.000 Euro, im Durchschnitt etwa 45 Prozent höher sind als bei Krediten mit höheren Beträgen, zum Beispiel 15.000 Euro.
Dies bedeutet, dass ein Kreditnehmer, der beispielsweise einen Kredit über 15.000 Euro aufnimmt, unter Umständen einen deutlich niedrigeren Zinssatz erhält als jemand, der mehrere kleinere Kredite aufnimmt, die zusammen den gleichen Betrag ergeben. Dies kann dazu führen, dass die Gesamtzinskosten für den größeren Kredit niedriger ausfallen, obwohl der Kreditbetrag höher ist.
Um in solchen Situationen die besten Entscheidungen zu treffen, ist es wichtig, verschiedene Kreditangebote sorgfältig zu vergleichen und die jeweiligen Zinssätze und Konditionen zu berücksichtigen. Hierbei kann auch die Unterstützung eines unabhängigen Finanzberaters von Vorteil sein, der dabei hilft, die verschiedenen Angebote objektiv zu bewerten und die beste Lösung für die individuellen Bedürfnisse und finanziellen Möglichkeiten zu finden.
Eine weitere Möglichkeit, um die Zinskosten bei der Kreditaufnahme zu reduzieren, ist es, nach Krediten mit Sondertilgungsoptionen zu suchen. Diese ermöglichen es dem Kreditnehmer, zusätzliche Zahlungen zu leisten, um den Kredit schneller zurückzuzahlen und somit die Gesamtzinskosten zu verringern.
Kreditnehmer, die mehrere Ratenkredite gleichzeitig bedienen, sollten in Erwägung ziehen, diese zusammenzulegen. Laut Alexander Artopé, Geschäftsführer des Kreditvergleichsportals, welches die Studie beauftragt hat, führt die Bündelung einzelner Kredite in der Regel zu erheblichen Zinsersparnissen. Das liegt daran, dass Kredite mit größeren Beträgen im Allgemeinen günstiger sind als solche mit kleineren Beträgen.
Wenn Sie beispielsweise mehrere Kredite für unterschiedliche Zwecke wie ein Auto, eine Kücheneinrichtung und ein Laptop aufgenommen haben, zahlen Sie abhängig von der Kredithöhe verschiedene Zinssätze. Im Allgemeinen sind die Zinssätze für höhere Kreditbeträge niedriger. Daher kann es sinnvoll sein, zu prüfen, ob die bestehenden Kredite in einem einzigen Kredit zusammengefasst werden können. Auf diese Weise können Kreditnehmer häufig erhebliche Zinsersparnisse erzielen.
Eine erfolgreiche Kreditkonsolidierung kann nicht nur zu Zinsersparnissen führen, sondern auch die Verwaltung der Finanzen erleichtern. Statt mehrerer monatlicher Zahlungen an verschiedene Kreditgeber muss nur noch eine einzige Rate beglichen werden. Das kann dazu beitragen, den Überblick über die Finanzen zu behalten und möglicherweise auch die Bonität zu verbessern.
Dieser Ratschlag ist auch dann relevant, wenn neben den bestehenden Krediten ein zusätzlicher Kredit erforderlich ist, beispielsweise für eine kostspielige Fahrzeugreparatur oder den Ersatz eines defekten Kühlschranks. Anstatt einen weiteren Kredit aufzunehmen, sollten man laut den Finanz-Experten in Betracht ziehen, die bestehenden Kredite in einen neuen, größeren Kredit umzuwandeln. Der neue Kreditbetrag sollte ausreichend sein, um sowohl die verbleibende Schuld der laufenden Kredite als auch die zusätzlichen Kosten für die Fahrzeugreparatur oder den Ersatz des Kühlschranks zu decken.
Eine Umstrukturierung der Schulden ist nicht nur für Personen mit mehreren Krediten sinnvoll, sondern auch für diejenigen, die nur einen Kredit bedienen. Es empfiehlt sich, regelmäßig - etwa einmal im Jahr - zu überprüfen, ob eine Umschuldung vorteilhaft wäre. In der aktuellen Phase niedriger Zinsen bieten neue Kredite oft günstigere Zinssätze. Darüber hinaus können die Bedingungen eines neuen Kredits, wie beispielsweise die monatliche Zahlung oder die Laufzeit, an die jeweilige Lebenslage angepasst werden.
Wenn beispielsweise inzwischen monatlich mehr Geld zur Verfügung steht als zum Zeitpunkt des ursprünglichen Kreditabschlusses, kann durch eine Umschuldung die monatliche Zahlung angepasst werden. Dies ermöglicht eine schnellere Rückzahlung des Kredits und reduziert die anfallenden Zinsen. Eine Umschuldung kann auch dazu beitragen, die finanzielle Belastung in Zeiten zu verringern, in denen das verfügbare Einkommen abnimmt, indem die Laufzeit verlängert und die monatlichen Raten reduziert werden.
Vor einer Entscheidung für oder gegen eine Umschuldung ist es jedoch wichtig, die Kosten und Nutzen sorgfältig abzuwägen, einschließlich etwaiger Gebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen, die bei der vorzeitigen Beendigung eines bestehenden Kredits anfallen können. Eine unabhängige Finanzberatung kann bei der Bewertung der verschiedenen Optionen und der Identifizierung der besten Lösung für Ihre individuellen Bedürfnisse hilfreich sein.
